Sua loja dá lucro e mesmo assim falta dinheiro pra pagar o fornecedor? Você não está sozinho. Isso acontece muito em loja que vende bem no cartão. O motivo é simples: lucro e caixa são coisas diferentes. Quem mostra essa diferença é o fluxo de caixa, que olha a data de cada entrada e de cada saída.
Vídeo do canal do Mais PDV no YouTube. Inscreva-se pra ver os próximos.
O resumo, pra quem tem 30 segundos
- Lucro é a venda pagar o custo e as despesas.
- Caixa é o dinheiro já estar na conta.
- Vendeu no crédito hoje? A maquininha paga depois. O lucro existe, o dinheiro ainda não.
- Fluxo de caixa é a lista do que entra e do que sai, com a data de cada um.
- Olhando as próximas semanas, você vê o buraco antes de cair nele.
Lucro e caixa não são a mesma coisa
Lucro responde uma pergunta: essa venda pagou o custo da mercadoria e as despesas da loja? Se pagou e sobrou, é lucro. É uma conta de resultado.
Caixa responde outra: o dinheiro já está na conta, pronto pra usar? Aqui o que importa é o dia em que ele chega.
As duas coisas podem andar separadas. Dá pra ter lucro no papel e conta zerada no banco. E dá pra ter dinheiro na conta num mês que, no fim, deu prejuízo.
Exemplo prático
Uma loja de roupas vende R$ 3.000,00 no cartão de crédito hoje. As peças custaram R$ 1.500,00 e a parte das despesas que cabe a essas vendas é R$ 900,00. Lucro: R$ 600,00. Ótimo. Só que a maquininha vai pagar daqui a semanas, e amanhã vence o boleto do fornecedor, de R$ 1.200,00. O lucro já existe. O dinheiro pra pagar o boleto ainda não chegou.
Por que a loja lucrativa fica sem dinheiro
Quase sempre é uma destas situações, ou várias juntas:
- Muita venda no crédito e no parcelado. A venda acontece hoje, o dinheiro chega depois.
- Contas que vencem antes do recebimento. Fornecedor, aluguel e salário não esperam a maquininha pagar.
- Dinheiro da loja misturado com o de casa. Tirar da gaveta sem anotar faz o caixa nunca bater.
- Estoque parado. Mercadoria encalhada é dinheiro que saiu e não voltou.
Se você quer conferir se a loja dá lucro de verdade, vale ler o guia de como calcular o lucro real da sua loja. Aqui o foco é o outro lado: o dinheiro chegar a tempo.
Dinheiro e Pix entram no dia. Cartão entra quando a maquininha paga. Essa diferença pesa na hora de decidir como cobrar, e tem mais sobre isso em PIX, cartão ou dinheiro: qual vale mais a pena pra sua loja.
Passo a passo: fluxo de caixa com data
Não precisa de planilha complicada. Precisa de registro simples: quanto, o quê e quando. Sem isso, qualquer projeção vira chute.
- Anote as entradas pela data em que o dinheiro cai. Venda em dinheiro e Pix: no dia. Cartão: na data em que a maquininha paga.
- Anote as saídas pela data de vencimento. Fornecedores, aluguel, luz, salários, impostos e taxas da maquininha.
- Quando pagar, registre a data do pagamento. Assim você sabe o que já saiu e o que ainda vai sair.
- Agrupe por categoria. Fornecedor, aluguel, pessoal. É isso que mostra pra onde o dinheiro vai.
- Projete as próximas semanas. Pegue o saldo de hoje, some o que vai entrar em cada semana e tire o que vai sair.
Exemplo prático
Saldo hoje: R$ 2.000,00. Até a semana 3 entram R$ 5.000,00 (vendas previstas e cartões a receber) e saem R$ 8.000,00 em contas que vencem. A conta fica: 2.000 + 5.000 − 8.000 = falta R$ 1.000,00 na semana 3. Você descobriu isso hoje, e não no dia do vencimento.
Atenção
Não chute o prazo do cartão. O prazo de pagamento e a taxa mudam de uma maquininha pra outra. Confira no contrato da sua maquininha antes de montar a projeção.
Viu o buraco? Dá tempo de agir
O valor do fluxo de caixa está aí: enxergar o problema antes de ele chegar. Com antecedência, você tem saída:
- Negociar mais prazo com o fornecedor.
- Adiar uma compra que pode esperar.
- Fazer uma promoção pra girar estoque e trazer dinheiro pro caixa.
E pra não viver no aperto, pense em reserva. Uma meta comum é guardar de 1 a 3 meses de despesas fixas. Se a loja gasta R$ 5.000,00 por mês de fixo, a reserva fica entre R$ 5.000,00 e R$ 15.000,00. Sobrou no mês? Separe uma parte antes de gastar. Assim um mês fraco não vira dívida.
Como acompanhar isso no dia a dia
Planilha esquecida não ajuda ninguém. O segredo é o registro dar pouco trabalho. No Mais PDV funciona assim:
- As vendas do caixa já ficam registradas, separadas por forma de pagamento.
- No Financeiro, o Lançamento rápido registra uma conta a pagar ou a receber em segundos.
- Conta que se repete, como aluguel e internet, você lança como recorrente. Ela aparece todo mês sozinha, e o vencimento entra na sua projeção.
- Pagou? Marque como paga, com a data.
- O Resultado do período mostra de onde vem o lucro. O Fechamento por período mostra entradas, saídas e saldo.
Uma rotina simples: no fim do dia, lance as contas que chegaram. Uma vez por semana, olhe as próximas semanas e veja se alguma fica no vermelho.
Quer aprender com calma? O curso Fluxo de Caixa sem Planilha é grátis e tem certificado. Ele e os outros cursos estão na Academia Mais PDV.
Perguntas frequentes
Se minha loja dá lucro, por que falta dinheiro?
Porque o lucro conta a venda no dia em que ela acontece, e o caixa conta o dia em que o dinheiro chega. Venda no crédito gera lucro hoje e dinheiro só depois.
Qual a diferença entre lucro e fluxo de caixa?
Lucro diz se a venda pagou custo e despesas. Fluxo de caixa é a lista de entradas e saídas com a data de cada uma, e mostra se vai ter dinheiro na conta em cada semana.
Em quanto tempo a maquininha paga a venda no crédito?
Depende do seu contrato. Prazo e taxa mudam de uma maquininha pra outra. Confira no contrato e use esse prazo na projeção.
Posso tirar dinheiro do caixa pra uma conta pessoal?
O ideal é ter uma conta só da empresa e um pró-labore fixo, numa data certa. Precisou tirar fora do combinado? Registre como retirada, pra não sumir no meio das contas.
Com que frequência devo olhar o fluxo de caixa?
Lançar as contas todo dia e revisar as próximas semanas uma vez por semana já evita a maioria dos sustos.
Veja o dinheiro da loja antes de ele faltar
Teste o Mais PDV grátis por 7 dias, sem cartão. As vendas entram sozinhas e as contas você lança em segundos no Financeiro.
Começar meu teste grátis